Sans dispositif d’aide, les soins de santé peuvent revenir très cher. Pour bénéficier d’une couverture supplémentaire en plus de celle de la Sécurité sociale, on recommande de se tourner vers une mutuelle santé. Elle propose des garanties pour réduire, voire supprimer le reste à charge de l’assuré. Mais est-il aussi possible de cumuler la mutuelle avec une complémentaire santé solidaire ?
Sommaire
Quelle est la différence entre une mutuelle et une complémentaire santé solidaire ?
Une mutuelle est un contrat qui vous offre une couverture financière face aux dépenses de santé. Elle complète l’assurance maladie en proposant des garanties et des prestations. Pour les personnes présentant des besoins particuliers, une mutuelle santé en ligne et modulable peut adapter sa formule.
La complémentaire santé solidaire (CSS) quant à elle est destinée aux personnes ayant un revenu modeste ou très modeste. Ainsi, l’accès aux garanties de la CSS peut être fixé à un prix plafonné ou être gratuit. La complémentaire santé solidaire vient en remplacement à la CMU-C. Elle peut donc être gratuite ou payante et complète, elle aussi, l’assurance maladie.
Peut-on cumuler ces deux contrats ?
Il est effectivement envisageable d’associer une mutuelle et la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Cette combinaison se révèle particulièrement bénéfique pour les dépenses de santé qui pourraient ne pas être intégralement couvertes par l’un ou l’autre de ces systèmes, permettant ainsi de minimiser les frais restant à la charge de l’assuré. Cependant, il est primordial d’examiner attentivement les points positifs et les points négatifs que cette démarche peut impliquer.
Un moyen de supprimer le reste à charge
Il faut dire que la CSS couvre entièrement des postes de santé essentiels dont :
- L’hospitalisation.
- Les soins dentaires, auditifs et optiques.
- Les consultations chez le médecin.
- Le remboursement des médicaments.
Par contre, la Complémentaire Santé Solidaire est limitée : elle ne s’applique qu’au parcours des paniers 100% Santé. De plus, elle ne rembourse pas les soins hors convention ainsi que certains dépassements d’honoraires. La mutuelle peut donc être une solution supplémentaire pour couvrir ces postes. Bien entendu, il faut que l’organisme ou la compagnie d’assurance les propose dans ses formules.
Est-ce toujours une solution recommandée ?
Parfois, souscrire une mutuelle constitue une dépense inutile. En effet, il n’est pas nécessaire d’avoir une mutuelle santé pour des soins de base pris en charge par la CSS. Ces derniers sont entièrement couverts et remboursables.
Il se présente aussi le cas de la mutuelle d’entreprise qui est obligatoire pour les salariés. Il n’est pas nécessaire de devoir souscrire à la mutuelle d’entreprise et d’être couvert par la Complémentaire Santé Solidaire dans le même temps. L’assuré peut dans ce cas choisir de refuser la mutuelle de son employeur.
Pour cela, il faut qu’il s’assure d’être couvert avec un contrat de mutuelle santé gratuit à tarif modéré. Pour obtenir la dispense, il faudra qu’il présente une attestation à son employeur. Le refus d’adhérer à la mutuelle collective sera valable aussi longtemps que le travailleur aura ses droits actifs.
Pour savoir s’il faut cumuler une mutuelle et une complémentaire santé solidaire (CSS), il faut prendre le soin d’analyser le niveau de couverture et de remboursement de chaque prestation. Les garanties qui ont besoin d’être renforcées ou celles qui ne sont pas prises en charge par l’un des contrats le seront sans doute par l’autre. Un conseiller expert peut vous accompagner dans cette démarche.
Aussi, pour choisir une mutuelle santé, il faut s’assurer qu’elle propose des garanties adaptées à vos besoins et que le coût des cotisations correspond à votre budget. Il faut aussi tenir compte des délais de carence et des exclusions de garantie.
Dans quel cas faut-il opter pour la surcomplémentaire ?
Il peut arriver que la mutuelle santé ne prenne pas en charge certaines prestations, ou qu’elle présente des exclusions de garantie. L’assurance maladie, quant à elle, ne couvre pas toujours entièrement les frais, laissant un reste à charge pour l’assuré. La surcomplémentaire santé peut être dans ce cas la solution la plus adaptée pour une couverture optimale.
En effet, elle complète les remboursements de la mutuelle santé et de la Sécurité sociale. Elle est modulable, offrant la possibilité d’ajuster les garanties par rapport aux postes les plus onéreux. La surcomplémentaire peut donc servir à réduire le reste à charge de tous les soins ou renforcer des garanties spécifiques.
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J. Lefebvre est un rédacteur spécialisé dans les traitements capillaires et la nutrition. Ses articles apportent des solutions aux problèmes de perte de cheveux et mettent en lumière les derniers produits naturels.
